平安银行完全突出客户中心的概念，内容服务建设突出，在直播资讯、聊基社交、账户建设、财富分析等方面工具服务化丰富。

【银行系列】 股份制银行的数字化战略前言： src="http://p2.qhimgs4.com/t01cbd048e9970fd5bf.jpg">

由于政治、经济、社会、技术等外部环境的支持，我国财富管理市场将具有巨大的增长潜力。

前者均是通过首页“全部”进入功能集合部分，招商、平安通过财富页面的“全部”/“更多”也可进入功能集合部分，浦发财富页面仅列示五个重点功能区，仅能通过首页进入功能集合部分，重点突出显示部分功能。

以基金产品为例进行具体的展示页面分析。

迭代方向三：进行财富板块内容建设

对接外部资源，进行资讯热点榜单社区建设，盘活活跃度

从热点、指标、综合等多角度联系情景建立可选推介框架体系，初步设定动态更新迭代产品推介内容

1）规模：

同业理财和多层嵌套大幅减少，截至2021年底，同业理财降至541亿元，较资管新规发布前下降97.52%

2）基金投顾：截止2022，共有24家公募基金公司、29家券商获得了基金投顾牌照，发展基金投顾业务已成为各家证券公司财富管理转型的重要抓手。其中涨乐财富通在用户体验上较优，信e投在AI数据支持方面技术背景强，国泰君弘智能诊股的投研体系建设完善，广发易淘金引入投资剧本杀应用趣味性较强。

但整体内容过多，体验感稍繁琐，尽管右上角另外设置了页面综合功能集合，但使整体推介重心不突出。浦发则是将“我的”部分功能综合产品专区放在了页面中部的功能区，在显示操作上，客户不易找到对应的产品库入口，更加关注已有持仓以及，更加依赖推介部分的匹配。

内嵌我的账户分离财富账户，进行持仓交易分析体系建立，对接积分体系，进行客户投资成长体系规划

内部需要聚焦活动推介+精准匹配，建立起全面的产品内容营销策划体系，构建客户画像，进行智能精准推荐，做好转化桥梁。

小结：三款APP的财富板块设计部分均进行了产品库的全建立、重点产品功能的创新推出、投资辅助功能建设。

“手机银行系列下的金融理财篇，以手机银行APP为产品研究对象，进行板块研究”。

这样不仅能够简化理财服务的进入流程，增加浏览量，还增加了它作为核心功能的用户感知，能够有效提高金融服务转化率。下图为各大银行的财富管理导航设计情况。

2）在推介方式设计上：招商银行提供榜单（五星、金牛、夏普、收益、波动、胜率年限）、投资好机会（结合利好事件分析）、五星之选（综合指标优选）、招牌名人榜（基金经理李优选）、市场风向标、行业主题优选、组合优选（基金公司组合优选）、摩羯智投（量化程序委托）。

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小结：现阶段，财富管理市场由银行、券商、互金三分天下，各有所长。规模上来看，银行最大，强于线下触达，但需要积极进行转型，拥抱科技革命，混合权益综合化投研；其次是券商，深耕专业化投研，拥有人才机制优势，未来将积极进行C端流量转换；互金强于线上触达，敏捷性强，未来需要进行专业化投顾内容能力建设。

招商银行、平安银行在基金产品板块重新设置了底部导航栏，主要将产品与账户持仓体系进行了区分。

2）结构：

整体上来看，各大机构需要积极进行业务布局，综合考虑政治、经济、社会、技术上的的挑战和机遇，根据外部需求与内在优势进行业务产品迭代，吸引沉淀客户群体，在提高金融服务体验的基础上占领巩固市场份额。

净值型产品比例大幅增加。截至2021年底，净值型理财产品余额26.96万亿元，占比92.97%，产品净值化转型进程显著，非净值型产品余额为2.04万亿元。

参考以上手机APP财富板块的产品设计与逻辑，对比民生银行现有的手机APP产品设计，主要确定以下迭代方向：

对板块数据进行资讯、产品、用户、行为的全方面分析，进行智能化报告输出，包括不限于用户画像、投资报告、定期推荐、市场与用户分析等。

浦发银行提供基金排行（业绩、好评），其余即直接分区推介，整体上的情景化推介不足。

【产品全服务+产品创新+投资体验+精准匹配+活动优惠】

文章来源：《财富生活》 网址: http://www.cfshzz.cn/zonghexinwen/2022/0609/2101.html