今年下半年以来，沪深两市每日成交额频繁突破万亿。一种券商观点认为，这是房市、股市跷跷板效应产生的现象。政策不断引导前者“去金融属性”的同时，后者将成为新的财富蓄水池。

从宏观视角来看，与其说这是资金在房、股市场博弈的结果，不如说是中国居民家庭财富结构从“单吊”房产走向均衡配置的拐点。中国证监会原主席肖钢近期也表示，我国居民财富管理需求旺盛，但居民财富结构不尽合理，房地产占比过高，金融资产占比偏低。

随着“跑赢通胀”理念的深入人心，以股票、基金为代表的权益类资产开始得到广泛关注。尤其是年轻人，对权益类资产的热情日渐高涨。一个标志性现象是，很多明星基金经理在年轻人的追捧下迅速出圈。

但问题在于，权益类资产的配置需要较高的学习门槛和风控意识，以至于很多投资者停留在“小试牛刀”阶段。“蚂蚁搬家”也好，“象群迁徙”也罢，都需要金融市场提供恰如其分的服务来承接。

就像2013年，蚂蚁金服用余额宝开启了“全民理财”元年。时隔八年，公众需要更加专业、可信的服务解决方案充当个人财富的“摆渡人”角色。

数据显示，2021年上半年居民存款首次突破100万亿大关。

与之对应的是，中国银保监会发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》提出要求，要保障2025年金融结构更加优化，多渠道推动居民储蓄在资本市场有效转化为长期资本。

回看过去几年，“资产搬家”的进展可圈可点。

余额宝让公众感受到“把每日利息变为一杯奶茶”的喜悦后，P2P的野蛮生长又以不切实际的收益预期收割市场。时至今日，一句“你想要利息，他想要本金”，依然是无数投资者的痛。不仅如此，曾以稳妥著称的银行理财同样发生了巨震。随着市场经济的发展要求，银行理财产品全面取消刚性兑付。“自负风险”背景下，闭眼跑赢通胀的机会窗口已经关闭。

当南通老太买银行理财损失30%本金的故事传遍网络，银行理财产品“破净”、收益率为负的情况屡见不鲜，财富管理理应朝更专业的方向前进。

对此，陆金所、招商银行等头部平台纷纷通过会员制探索，试图为财富管理市场注入更健康的加速度。比如近期陆金所为高端会员打造的专属权益IP“陆尊会”正式上线，把前沿财经资讯、一对一专属财富管理服务、优质投资标的与生活全场景服务连接在一起，为投资者重新定义财富管理。

具体而言，陆尊会对陆金所过去以白银、黄金、铂金、钻石区分的会员等级进行了更有人群针对性的升级，不以“投资额”作为唯一的会员升级指标，而是引入会员活跃度的成长值概念，让用户通过合格投资者认证、完成资产任务解锁对应会员权益。鼓励用户通过平台学习财富知识养成良好的投资习惯。

在此基础上，陆尊会提供了丰富的投资红包、收益狂欢卡和保险服务，更有喜马拉雅会员卡、话费代金券等“生活娱乐神器”。陆尊会会员还可获得更多的积分奖励，享受一对一专属财富管理服务、平安好医生三甲名医免费咨询等权益。后续，平台将带来专属会员内参，以及覆盖吃喝玩乐衣食住行的本地生活服务。

对于金融行业来说，健全的会员体系能带来两种增量价值。

其一是，能够有效提升会员的学习动力，帮助他们筛选优质内容，以任务奖励等方式让会员获得投资能力圈的扩展。

目前内容市场上的财经内容参差不齐，一些互联网内容平台的不良创作者甚至行起“割韭菜”之事。比如自称金融行业成功人士的“人类高质量男性”，会员费高达7.5万，最终在质疑声中不了了之。可见，市场需要头部平台积极布局，共同捍卫金融秩序。

其二是，陆尊会以丰富的会员权益，把财富管理意识带入到用户日常生活的方方面面。

在未来，陆尊会会员的一天可能是这样的：外出娱乐时，他们可以享受到接送机礼宾车、中石油的加油折扣、在机场贵宾厅查阅平台定制的财富内参；空闲时，通过在线家庭医生交流健康情况...

类似的会员经济打法，我们可以追溯到亚马逊和各种航空公司。前者为会员提供的各种服务体系，让用户有意愿不断解锁平台新服务、新商品，直至成为“死忠粉”。后者，则将会员制度渗透到了飞行旅途的所有角落，把“飞行”这个孤立场景通过里程兑换与用户发生更紧密的连接。

文章来源：《财富生活》 网址: http://www.cfshzz.cn/zonghexinwen/2021/0929/1919.html