如果有200万，你会怎么花?

对于这个大众最喜欢被问起的话题，如今已经很少有人会选择"直接花掉"，毕竟纸醉金迷只是昙花一现，大部分人都会从长远考虑，将钱用于储备或未来投资。

那么问题来了，在不断通胀的大背景下，怎样确保资金不贬值，还能钱生钱呢?

存款吗?利率不敌通胀，存的越多，缩水越多，低利率时代逼着我们不得不减少存款。炒房吗?一纸限购，涨势戛然而止，交易清淡与跌势已现，极容易没锁定收益却锁定了负资产。炒股吗?亿万股民，难托起盘桓股指，掌门更迭，不代表全民发财，作为小散的我们，能猜对牛气冲天，逃离千古跌停吗?没有专业的投资能力、平和的心态，无论是股票还是期货、外汇，都难以保障未来收益。

其实，这样的难题并非个案。

据贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》显示，中国的高净值人群(个人可投资资产1000万人民币以上)数量已经达到197万人。改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算漫长的时间中，高净值人群积累起了可观的家庭财富。但，他们大多面临着家庭财富管理的困扰。

首先，他们面临的财务开支并不少。高净值人群作为家庭纽带关系的核心，所承担的责任也最大。他们不仅要为小孩准备教育金、给自己和父母的高品质晚年生活准备养老金，甚至还肩负了帮扶亲朋的重任。他们也因此更要提防各种风险的来袭，避免一夜回到解放前。

再者，诸多高净值人群的财富以房产形式存在，面对中国不断降低的人口出生率，在中国楼市"短期看金融、中期看土地，长期看人口"的黄金定律下，一些城市的楼市面临着贬值的可能，届时高净值人群将会面临财富的"缩水"。

此外，中国较为典型的高净值人群为企业主，他们虽然身价过千万，但很少在公司财务和家庭财富中设置一道防火墙。一旦公司经营受挫，就面临着要动用家庭财富来填补"缺口"的窘境，风险系数增加。

随着"去刚兑化"的进一步深入，面对上述风险的同时，高净值人群并没有很好的财富保值、增值渠道。平安银行私人银行于发布的《2018年高净值人群财富安全感报告》调查发现，约44%的高净值人群关注"优质的投资渠道不够多"，缺乏财富安全感。

在此背景下，年金保险因能实现强制储备、锁定收益、保障属性、潜在养老金准备和现金流转换等功能，得到越来越多高净值人的高度认可，成为众多家庭资产的守门员。下面，我们不妨一起看看平安人寿8月1日最新推出的颐享年年年金保险。

从家庭资产配置角度来看——强制储备，未雨绸缪

经典的标准普尔家庭资产象限图建议，将收入的40%进行安全、稳定、长期的投资，即所谓"保本的钱"。 但正如前述，我们需要花钱的地方很多，公司的钱和家里的钱也很难严格区分，很难做到不挪用、不侵占。

此时，颐享年年提供3年/5年/10年/15年/20年交5种交费年期以及年交和月交2种交费方式，以合同契约的方式，明确约定"应交保费"和"基本保额"，帮助我们灵活地进行养老金、教育金等保本增值的资产规划，强制储备。

这样，颐享年年至少能帮助我们进行两个层面的规划:一是，有余钱的时候未雨绸缪，短期交费，后续可以获得长期、稳定的年金现金流。二是，安全分割出已经赚到的财富，并用保险产品锁住长期收益。

从财富保值增值角度来看——确定领取，保证给付

为了更加清晰地了解，我们以开头的200万为例先计算一组颐享年年的数据:

40岁的大安以10岁的儿子小安为被保险人投保平安颐享年年年金保险，年交保费20万，10年交，选择小安30岁开始领取年金，基本保额约为10.5万。

1、全部所交保费:200万

2、小安29岁，领取"祝贺金":40万

3、小安30岁起生存即可每年领取生存保险金:10.5万

与分红型、万能型保险收益的不确定不同，年金保险的年金领取条件和领取金额都明确写入合同，对于祝贺金和生存保险金的领取，满足合同约定条件，被保人生存，即可在领取生存金前一年一次性领取"所交保费 ╳ 20%"的祝贺金，此后每年领取"100%基本保额"的生存保险金。此部分客户利益受《保险法》保护，不管未来保险公司经营情况如何，小安都可以"一直生存，一直领，最高可领到105岁"，到105岁时累计可领取75年，835万，达到了所交保费的4.1倍!

文章来源：《财富生活》 网址: http://www.cfshzz.cn/zonghexinwen/2020/0807/521.html